Ελλάδα

Δανειολήπτες σε απόγνωση: Πόσο θα ακριβύνουν τα δάνεια εάν συνεχιστεί το «μπαράζ» των αυξήσεων στα επιτόκια

Σε κατάσταση απόγνωσης έχουν περιέλθει το τελευταίο 9μηνο χιλιάδες δανειολήπτες

14 Mar 2023

Σε κατάσταση απόγνωσης έχουν περιέλθει το τελευταίο 9μηνο χιλιάδες δανειολήπτες, οι οποίοι – εάν όχι σε μηνιαία βάση τουλάχιστον σε κάθε συνεδρίαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) – επιβαρύνονται με επιπλέον «καπέλο» στις δόσεις των δανείων τους, με συνέπεια το κόστος να είναι πλέον δυσβάστακτο.

Πιο αναλυτικά, την προσεχή Πέμπτη – και εφόσον δεν επιβεβαιωθούν οι εκτιμήσεις περί αλλαγής στάσης ελέω Silicon Valley Bank – η κεντρική τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει ακόμη μία αύξηση επιτοκίων, πιθανότατα κατά 50 μονάδες βάσης, όπως, άλλωστε, μαρτυρά και η πορεία του Euribor 3μήνου που βρίσκεται ήδη στο 2,97%.

Αυτό πρακτικά σημαίνει πως το τελικό επιτόκιο (συν δηλαδή, το περιθώριο – spread – που επιβάλει η τράπεζα) θα διαμορφωθεί στο 5,5%, με τη δόση για ένα δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ

15ετίας να διαμορφώνεται στα 823 ευρώ έναντι 672 ευρώ προ των αυξήσεων (+151 ευρώ).

20ετίας στα 695 ευρώ έναντι 536 τον περασμένο Ιούνιο (+159 ευρώ).

30ετίας στα 575 ευρώ έναντι 250 ευρώ (+325 ευρώ).

Σύμφωνα με αναλυτές της αγοράς, το κόστος χρήματος θα «αγγίξει» το 4% το αμέσως επόμενο διάστημα. Στην περίπτωση αυτή, με το τελικό κυμαινόμενο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου να διαμορφώνεται στο 6,50%, η δόση για το δάνειο των 100.000 ευρώ με λήξη στη 15ετία ανεβαίνει στα 878 ευρώ (+205 ευρώ από την έναρξη της ανόδου των επιτοκίων), στην 20ετία στα 753 ευρώ (+217 ευρώ) και στην 30ετία στα 640 ευρώ (+390 ευρώ).

Φόβοι για αύξηση NPLs και μείωση της ζήτησης   

«Ο υψηλότερος πληθωρισμός και τα υψηλότερα επιτόκια επηρεάζουν την ικανότητα των δανειοληπτών να αποπληρώσουν τα δάνειά τους. Εάν αρχίσετε να βλέπετε νοικοκυριά και εταιρείες να αγωνίζονται από αυτή την άποψη, τότε αυτό θα μπορούσε πολύ εύκολα να γίνει πρόβλημα για τις τράπεζες. Ως εκ τούτου, ζητάμε από τις τράπεζες να είναι πολύ προσεκτικές σχετικά με αυτό, να εντοπίσουν σημάδια υποβάθμισης της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων και να παρέμβουν έγκαιρα, προσφέροντας λύσεις στους πελάτες τους». Αυτό τόνισε σε πρόσφατη συνέντευξή του ο πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (Single Supervisory Mechanism – SSM) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Αντρέα Ενρία, επιβεβαιώνοντας, ουσιαστικά, την αγωνία που υπάρχει στην Ευρώπη, αναφορικά με το ενδεχόμενο της δημιουργίας ενός νέου κύματος «κόκκινων» δανείων.

Οι ελληνικές τράπεζες δεν φαίνεται – τουλάχιστον προς ώρας – να ανησυχούν, αν και «στρεσάρουν» σε τακτική βάση τα χαρτοφυλάκιά τους και δη, τα στεγαστικά που είναι και τα πλέον ευάλωτα, ενώ υποστηρικτικά προς αυτή την κατεύθυνση αναμένεται να λειτουργήσει και το νέο πρόγραμμα επιδότησης, το ενδιαφέρον για το οποίο είναι μεγάλο. Ήδη, πάντως, η διοίκηση της Eurobank προέβλεψε εισροές «κόκκινων» δανείων, ύψους 400 εκατ. ευρώ, για το σύνολο του 2023, έναντι 46 εκατ. ευρώ το 2022, γεγονός που καταδεικνύει πως η εφετινή χρονιά θα είναι πιο δύσκολη.

Την ίδια στιγμή, το μακροοικονομικό περιβάλλον θα μπορούσε να προκαλέσει τριγμούς και στην αγορά στεγαστικών δανείων. Όπως τονίζει η Jefferies σε πρόσφατο report της, η ανάκαμψη των τιμών των κατοικιών στην Ελλάδα υποστηρίχθηκε κυρίως από τη ζήτηση από το εξωτερικό, χωρίς αυτό να δημιουργεί απαραιτήτως υψηλά επίπεδα ζήτησης στεγαστικών δανείων. «Η επιδείνωση της οικονομικής δραστηριότητας και των ευρύτερων δημογραφικών τάσεων, καθώς και τα υψηλότερα επιτόκια, θα ‘χτυπήσουν’ τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, υποδηλώνοντας υποτονική αύξησή τους, η οποία συμβαδίζει με τις εκτιμήσεις των διοικήσεων των συστημικών τραπεζών», σημειώνει χαρακτηριστικά.

Το πρώτο δίμηνο του 2023, πάντως, η αγορά κινήθηκε με ρυθμό +26% σε σχέση με το ίδιο περυσινό διάστημα (168 εκατ. ευρώ έναντι 134 εκατ. ευρώ το 2022), με πολλές από τις εκταμιεύσεις, ωστόσο, να αφορούν σε αιτήσεις δανείων, οι οποίες έγιναν τον προηγούμενο χρόνο. «Γενικά, το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο έχει μέσο χρόνο εκταμίευσης έως και τέσσερις μήνες, άρα οι εκταμιεύσεις αφορούν σε παραγωγή προηγούμενων μηνών», τονίζουν υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη, προσθέτοντας πως ο στόχος για το σύνολο του έτους παραμένει στο 1,4 δισ. ευρώ, με συμβολή και από το πρόγραμμα «Σπίτι μου».

 

TrikalaNews
Author: TrikalaNews

Διαβάστε τις Ειδήσεις σήμερα και ενημερωθείτε για τα πρόσφατα νέα.
Ακολουθήστε το trikalanews.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις

Με Τσιρογιάννη και στόχο την κορυφή τα Μετέωρα

Με Τσιρογιάννη και στόχο την κορυφή τα Μετέωρα

Ο Γρηγόρης Τσιρογιάννης συνεχίζει να ηγείται των Μετεώρων και τη νέα σεζόν, με τη διοίκηση να στοχεύει ξεκάθαρα στην κορυφή …
ΑΟ Τρίκαλα: Πρεμιέρα με Πανερυθραϊκό στο νέο πρωτάθλημα

ΑΟ Τρίκαλα: Πρεμιέρα με Πανερυθραϊκό στο νέο πρωτάθλημα

Με εντός έδρας αγώνα απέναντι στον Πανερυθραϊκό ξεκινά το πρωτάθλημα για τον ΑΟ Τρίκαλα. Δείτε όλες τις αγωνιστικές της φετινής …
Κατσαφάδος σε Σακκά: Πρόσθετη χρηματοδότηση για τους πλημμυροπαθείς – με καθυστέρηση σχεδόν δύο ετών

Κατσαφάδος σε Σακκά: Πρόσθετη χρηματοδότηση για τους πλημμυροπαθείς – με καθυστέρηση σχεδόν δύο ετών

Υπόσχεση για νέα χρηματοδότηση από τον Κατσαφάδο στον Δήμο Τρικκαίων, σχεδόν δύο χρόνια μετά την καταστροφή του Daniel. Θα υλοποιηθεί …
Ο Μάριο Σάλλαρι με τον Προπονητή του Λουκή Κοντονάσιο

Ο Μάριο Σάλλαρι εντυπωσίασε στα εμπόδια για τον ΓΣΤ

Με εντυπωσιακή επίδοση στα 300μ με εμπόδια, ο Μάριο Σάλλαρι του Γ.Σ. Τρικάλων κατέκτησε τη 2η θέση στο Πανελλήνιο Κ16 …
Τα Τρίκαλα πρωτοπορούν με το Sponge Park για την κλιματική αλλαγή

Τα Τρίκαλα πρωτοπορούν με το Sponge Park για την κλιματική αλλαγή

Ένα πρωτοποριακό πάρκο επίδειξης στα Τρίκαλα εφαρμόζει φυσικές λύσεις για την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής. Στόχος η πρόληψη πλημμυρών και …
Από τον Α.Ο Τρίκαλα στη Ρόδο ο Σαμαντάς

Από τον Α.Ο Τρίκαλα στη Ρόδο ο Σαμαντάς

Ο Σαμαντάς συνεχίζει στη Ρόδο μετά την παρουσία του στον ΑΟ Τρίκαλα και τον ΠΟ Φήκης. Ταχύτητα και πάθος τα …
Επιτέλους… δέσμευση! Ο Βρούτσης είπε “ναι” για το Στάδιο Τρικάλων

Επιτέλους… δέσμευση! Ο Βρούτσης είπε “ναι” για το Στάδιο Τρικάλων

Ο αν. Υπουργός Αθλητισμού Γιάννης Βρούτσης δεσμεύτηκε για χρηματοδότηση της ανακατασκευής του Σταδίου Τρικάλων, μετά από συνάντηση με τον Νίκο …
Ευλογιά: Εξελίσσεται σε σοβαρή απειλή – Σήμερα στη Λάρισα κυβερνητικό κλιμάκιο υπό τον Χρήστο Κέλλα

Ευλογιά: Εξελίσσεται σε σοβαρή απειλή – Σήμερα στη Λάρισα κυβερνητικό κλιμάκιο υπό τον Χρήστο Κέλλα

Η ζωονόσος προκαλεί έντονη ανησυχία. Σήμερα κρίσιμες συσκέψεις στη Λάρισα παρουσία κυβερνητικού κλιμακίου. Ποιοι συμμετέχουν και τι θα αποφασιστεί …
Η Λυρική Σκηνή ανοίγει φτερά στα Τρίκαλα

Η Λυρική Σκηνή ανοίγει φτερά στα Τρίκαλα

Μνημόνιο συνεργασίας υπέγραψαν ο Δήμος Τρικκαίων και η Εθνική Λυρική Σκηνή. Παραστάσεις όπερας και μουσικού θεάτρου τον Νοέμβριο με ελεύθερη …
Το Μουζάκι δυναμώνει με Φηκιώτες

Το Μουζάκι δυναμώνει με Φηκιώτες

Το Μουζάκι ενισχύεται με ποδοσφαιριστές της Φήκης που μετακομίζουν στην ΕΠΣ Καρδίτσας. Η απουσία τους κοστίζει στο τρικαλινό ποδόσφαιρο …
Το Σάββατο μνημόσυνο για τον Δημήτριο Μπαλάνη

Το Σάββατο μνημόσυνο για τον Δημήτριο Μπαλάνη

Το ετήσιο μνημόσυνο του Δημητρίου Μπαλάνη θα τελεστεί στον Ιερό Ναό Ζωοδόχου Πηγής Σαραγίων. Παράκληση προς συγγενείς και φίλους να …
Θέλει τον Πετρίδη ο «Διγενής», θέλουν τον Ζουμή αρκετές ομάδες

Θέλει τον Πετρίδη ο «Διγενής», θέλουν τον Ζουμή αρκετές ομάδες

Μεταγραφικό «παζάρι» στην Α’ Ερασιτεχνική Τρικάλων: ο Διγενής θέλει τον Πετρίδη, ενώ ο ταλαντούχος Ζουμής προσελκύει το ενδιαφέρον πολλών ομάδων …
Προεπισκόπηση Ιδιωτικότητας

Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies ώστε να μπορούμε να σας παρέχουμε την καλύτερη δυνατή εμπειρία χρήστη. Οι πληροφορίες των cookies αποθηκεύονται στο πρόγραμμα περιήγησής σας και εκτελούν λειτουργίες όπως η αναγνώρισή σας όταν επιστρέφετε στον ιστότοπό μας και η βοήθεια στην ομάδα μας να κατανοήσει ποια τμήματα του ιστότοπου βρίσκετε πιο ενδιαφέροντα και χρήσιμα.